商業數據通助中小企融資 安永:首次借貸時間慳一半

文章日期:2021年12月28日

【明報專訊】中小企向銀行借貸難,金管局伙拍銀行界正試行「商業數據通」(CDI)項目,8家銀行和數據提供方參與,冀以替代數據助中小企獲得貸款,目標明年底正式推出。安永香港中資金融業務主管合伙人李舜兒接受本報專訪時表示,往日中小企即使成功獲銀行貸款,申請流程往往涉3個月至半年,CDI項目下,由於有數據提供方分擔銀行驗證中小企商業數據的工作,預料首次借貸流程所需時間可減省一半,之後倘再申請貸款,所需時間料更短,理論上7天內應可做到。

明報記者 胡學能

李舜兒表示,中小企借貸困難,在於未能向銀行提供合時的財務報告,以提供可靠的財務信息,例如核數師報告未必能反映最新的業務情况,許多都未能提供一年的報告,銀行因此或要申請貸款的中小企提供管理帳目,然後再做盡職調查,甚至要實地視察,「在此過程期間,一半個案其中一方(中小企或銀行)已放棄」。

銀行省核證工作 中小企減抵押品

她表示,CDI項目下,數據提供方例如金融科技公司、公用事業、支付網關(payment gateway)會核證作為數據擁有者的中小企所提供的數據是否有效,前提是取得中小企同意,數據提供方完成核證後,會把經核證的數據呈交銀行,如此銀行便省卻部分核證工作。她稱,若項目運行理想,會有助中小企每隔一段時間提供最新的商業數據,以真實反映公司的營運狀况,加快銀行對中小企建立信心,中小企因借貸而需要抵押物業的壓力可減輕。

全港有逾34萬家中小企,李舜兒表示,要視乎CDI屆時具體運作的情况,才可以估算受惠的中小企數目,惟相信對目前已取得信貸額度但是捱貴息、或用物業抵押的中小企,提供很大誘因以供試用,從而促使銀行提供較低息的貸款。李舜兒舉例指出,飲食業對引入CDI的呼聲較高,小本經營、有明顯客源但面對行業競爭較大的店舖會希望經過CDI項目,獲得銀行貸款,以維持現金流。

應用大灣區企業 涉跨境數據安全問題

至於CDI能否擴展到應用於大灣區內的企業,她認為理論上可行,但不會短期內做到,要先解決跨境數據交換所涉的安全問題等。

[專訪]