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PAOB攻零售客吸長期資金 首季中小企貸款增雙位數 肖靜:營收仍在加速

標籤:專訪

【明報專訊】本港8間虛擬銀行多搶攻零售客戶,但中國平安(2318)旗下的平安壹賬通銀行(PAOB)卻以中小企貸款業務跑出。剛履新僅兩個月的副行長(業務)肖靜接受本報專訪時表示,今年本港經濟雖然受第五波疫情影響,但該行仍然錄得雙位數的貸款增長。此前肖靜在建行亞洲主管零售銀行業務,她坦言PAOB將會更重視零售客戶,主要為吸納穩定的長期資金,以配合核心業務、即中小企貸款的發展。

明報記者 廖毅然

去年PAOB貸款按年增長達18倍,淨利息收入升10倍,增速比另一虛銀龍頭眾安銀行更快。而PAOB年度虧損只有2.14億元,是8間之中第二少,支出只增28%,是已經起步虛銀當中控制得較低一間(見表)。其他虛銀預計可在2024年達收支平衡,肖靜沒有透露她的目標,僅指營收仍在加速的趨勢,又表示PAOB更看重虛擬銀行長遠的可造性,會致力運用金融科技,突破市場缺口,實現普惠金融。

開業年半 僅1宗不良貸款

傳統銀行近年逐漸重視中小企業務,甚至部分虛銀也開始進軍商業貸款,但肖靜認為市場的缺口仍然很大,去年該行已審批貸款的客戶中,26%此前從未獲其他銀行貸款,另外有6%為初創企業並獲無抵押貸款;而曾獲其他銀行貸款的客戶中,75%未曾從其他銀行獲批無抵押貸款。肖靜指出,有抵押與無抵押的分別很大,對銀行而言可提升效率,對客戶而言可改善體驗。

雖然PAOB才剛開業一年半,但在借出無抵押貸款予中小企的同時,迄今只有1宗不良貸款個案,肖靜表示是由於該行很重視風控能力。截至今年首季,PAOB進出口相關客戶貸款佔比超過六成,肖靜指該行與貿易通合作,利用大量數據自建風險控制(風控)模型,希望可以準確分析客戶的貿易業務連續性,而非單單以財報的歷史數據作分析(見另文)。

她透露,今年首季中小企貸款額按年仍錄得雙位數增長,反映在第五波疫情下,有危亦有機,中小企借貸意欲不減反增,把握機會擴展業務。除進出口外,PAOB正透過與eftPay合作開拓零售商戶的客源。她計劃在今年再拓展不同場景,推出更多貸款產品。

去年貸存比率82% 冠同行

去年PAOB的貸存比率高達82%,遠高於其他虛銀,與整體本港銀行業看齊。肖靜指目前該行的貸存比率屬合理水平,該行會繼續保持合理的資產負債比。近期PAOB不斷推出新的存款利息優惠,肖靜指該行重視零售客戶,這有助吸納長期資金,而該行會堅定不移以中小企為業務核心。

[專訪]