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宜居香港:未雨綢繆 買年金的保障

【Presented by:WAW Creation】人類壽命愈來愈長,退休後想生活有保障,買年金是其中一種理財選擇。香港年金公司提供年金產品幫助香港市民規劃退休理財,以保費100萬港元及投保人年齡60歲計算,女性保證每月年金金額為港幣4,700元,男性為5,100元,不過申請人須是60歲或以上香港永久性居民。對於透過高才優才來港的內地人士,可以選擇年金保險。

【Presented by:WAW Creation


 

據保險業監管局(保監局)資料顯示,現時市場上有合資格延期年金保單接受最低18歲的投保申請,投保人可以透過定期供款或一筆過繳費,向保險公司購買年金產品。當投保人達到指定歲數或年金領取期,保險公司便會向投保人定期發放年金,直至投保人離世或年金領取期完結。

 

四類年金概述

即期年金:投保人一筆過繳費,年金領取期便即時開始,投保人可隨即定期收取年金。

延期年金:投保人在一段特定時間內定期繳費,但需相隔一段時間才到達年金領取期,投保人其後可定期收取年金。

終身年金:不同保險公司對「終身」可能有不同的定義,部分保險公司只會派發年金至投保人達100歲,部分則派發至投保人離世為止。

定期年金:保險公司於指定年期內派發年金,例如10年或20年。

 

合資格延期年金保單可扣稅

由2019年4月開始,透過合資格延期年金保單或可扣稅強積金自願性供款作退休儲蓄,可享稅務扣除優惠,合計扣除額上限為每年60,000元。符合稅務扣減資格的產品,須得保監局認證為「合資格延期年金保單」(簡稱QDAP)。

不同保險公司的QDAP特點各不相同,包括投保年齡、保單貨幣、保費供款期、年金(收入)領取期、開始領取年金年齡及內部回報率等。保監局提醒,購買年金切忌盲目跟風,應先評估個人需要及財務狀況,並且推出「年金至識揀」一站式搜尋工具,協助投保人選擇符合個人需要的QDAP,以及可以瀏覽市面上所有可供購買的完整QDAP名單。

 

 

中銀人壽延期年金計劃

(固定年期)

計劃特色:保監局認可的合資格延期年金計劃,集合穩健理財及壽險功能。

‧繳付5年保費,可享10年每月保證年金入息。每月自動派發,隨時提取。

‧期滿後年度化內部保證回報率為1.73% - 3.30%

‧提供人民幣/港元/美元選擇,月繳保費低至港幣3,500元

‧提供人壽保障,支付身故賠償。

‧符合稅務扣減資格

‧毋須體檢,手機投保手續簡易。

 

 

香港年金計劃

保險公司:香港年金公司

申請資格:60歲或以上香港永久性居民

保單貨幣:港元

保費繳付:整付保費

保費金額﹕港幣50,000至5,000,000元

保障年期及年金入息期:終身

保證期:從保單的保費起繳日開始,直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止。

身故賠償:若受保人於保證期內不幸身故,指定受益人可選擇以每月收取或一筆過收取方式,收取身故賠償。

 

 

保誠「雋逸人生」延期年金計劃

‧合資格延期年金保單,保費可享扣稅

‧設有不同保費供款期、積存期及年金期的選擇。當開始支付每月年金時,可選擇提取有關金額,或者將金額存放於計劃之積存戶口內賺取非保證利息。

‧毋須提供健康資料

‧於保單生效期間:為身故提供財務保障;為特定受保疾病向指定家人提供一筆過金額,解決經濟上的燃眉之急

‧於繳付保費期內:如失業可延繳保費長達1年

‧於積存年金期內:為意外身故提供額外保障

保費供款期:5年或10年

保費積存期:5、10、15、20或30年

年金期:10或20年

投保年齡:介乎21至75歲(下次生日年齡)

最低年繳保費:6,070美元(5年期)、3,040美元(10年期)

 

(本版所列只為部分年金計劃,僅供參考)

 

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更新時間:2024-06-14 23:29
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