中國平安(2318)舉辦投資者開放日,總經理兼聯席首席執行官謝永林稱,平保通過整合一站式綜合金融解決方案,滿足客戶多元需求,提升公司營運效率和財務表現,同時擁有多個業務提升抵禦風險的能力。他認為以新業務價值(NBV)、內涵價值(EV)等傳統保險股估值方法,不能夠反映該行綜合金融模式的價值,「銀行、資管、產險等價值就沒算進去」。
謝永林認為該行的綜合金融模式,應以「客均利潤」、「客戶數」和「客均合同」為關鍵指標,因為會直接決定該行個人業務的營運利潤,故期望以三項指標來重塑該行的估值模型。他披露平保未來長期經營目標,個人業務營運利潤未來以雙位數增長,實現平穩可持續增長。
其他平保經營目標,包括個人客戶數目由2022年的2.27億個,持續增長至4億個,客均合同數由2.97份穩定增加至逾5份,客均利潤由585元人民幣,通過穩健的產品盈利能力增至逾800元,不過該行未有公布實現的時間目標。
謝永林表示,綜合金融模式對各類業務業績有顯著貢獻,例如逾25%壽險代理人月均收入來自綜合金融的交叉銷售,獲取新客的成本更低,如健康險和銀行由內部渠道獲客成本,為外部渠道的55%和73%,客戶合同提高有助增加客戶留存率等。
謝永林指,未來10年內地人均財富復合增長率仍保持9%增長,內地保險市場深度和密度與國際還有距離,而平保在綜合金融在不少方面仍在改進空間,發展潛力相當大,例如該行去年通過交叉銷售新增客戶為2711萬人次,不過集團非壽險客戶有1.7億個,當中有2500萬個為高價值客戶,而客戶流失數目也相當大。因此他認為,平保有很大的發掘客戶和防止客戶流失的空間,將續強化業務、營運和盈利模式。
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