招商銀行(3968)行長王良表示,今年第一季利潤經濟比去年進一步壓力加大,去年政策性因素在今年特別是第一季體現,包括去年9月現有按揭貸款利率下調,銀行代銷保險、基金費用率分別在10月和7月降低,加上去年和今年下調貸款市場報價利率(LPR),今年收入和利潤都有多重壓力,實現正增長有很大挑戰。
王良表示,該行會發揮低負債成本的優勢,避免負債成本上升,去年存款定期化趨勢明顯,加上美元加息推高外幣存款負擔成本,不過人民幣存款成本可控,今年負債成本上升壓力有所緩解,貸款投放方面,現在信貸需求不足,資金供過於求,定價扭曲,貸息低於銀行資金成本。他指該行貸款會加強利率較高的零售貸款,包括小微、消費、信用卡貸款。
非利息收入方面,王良指今年會「廣開財路」,資管管理、托管、投資、交易多管齊下開拓收入,降低外部政策因素為費率下降影響,另外會加強費用控制,降本增效過緊日子,不過他認為要實現利潤增長會有難度。副行長兼財務負責人彭家文則展望,今年淨息差肯定會承壓,首季會是壓力最大,但及後按年下跌逐步收斂,今年息差可望是未來數年的底部。
貸款資產質素方面,副行長兼首席風險官朱江濤表示,房地產風險在去年已到本輪調整的高位。該行房地產不良貸款率在去年底為5.01%,按年升1.02個百分點,但比去年中的高位存量逐漸下降,整體情況沒有改變。去年相關不良貸款生成量按年下降36.6%,他預計今年不良貸款生成也會下降,該行也會加強不良資產清收處置,整體而言資產質量可望穩定。
朱江濤又指,房地產風險外溢到其他行業存在壓力,包括建築業和以房地產抵押的貸款,部分區域的建築業貸款有違約,該行已針對房地產上下游行業進行排查,總體在可控範圍。政策要求協助滿足房企合理融資需求,朱江濤表示會主要為「三大工程」,聚焦白名單內客戶、一二線城市重點區域和保障型和改善型房地產項目,做好資金封閉管理,以保障債權安全。
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