招商銀行(3968)去年利潤增長由貸款增長帶動,面對內地近期經濟放緩,常務副行長兼財務負責人王良表示今年首季對銀行增長較為不利,保持去年的增長有挑戰。王良指出,去年12月和今年1月貸款基準利率兩次下降,存款競爭激烈帶動成本上升,對淨利息收益率有壓力,資本市場波動也影響基金代理銷售困難,影響非利息收入。
不過王良指,今年首季各項存貸款指標仍保持穩定,在原來預算以來,長期經營亦可保持穩定,內地經濟目標5.5%,政府加強財政和貨幣政策,預計全國貸款規模增加20萬億元人民幣(下同),該行預期在保持存款和貸款增量上沒有問題。他們將繼續增加零售貸款增長,致力保持貸款成本穩定,保持息差穩定。另外,上周金穩委會議後資本市場回復,相信下行趨勢暫時穩定,有利基金銷售,同時也會加強保險理財配置,對全年增長趨勢有信心。
董事長繆建民表示,今年首季宏觀經濟延續第四季放緩,加上新冠肺炎疫情聚集性爆發,防控措施加強,預期首季是銀行全年最困難的季度。不過他指中國財政和貨幣政策加強的空間較大,各項經濟政策實施較早,固定投資首兩個月已有好轉,有信心全年可保持合理營收增長。
雖然銀行不良貸款率整體下降至0.91%,但房地產不良貸款率按年上升1.16個百分點至1.39%。副行長兼首席風險官朱江濤表示,截至去年底,承擔信用風險的對房地產企業貸款餘額為5114億元,較去年初增172億元,該部分不良貸款率上升與房地產行業整體風險上升變化一致。
朱江濤認為,今年房地產風險仍在上升和釋放,行業性不良率仍會進一步上升,何時見頂可觀察一手和二手銷售情况,該行會加強信貸客戶選擇和管理,將不良率控制在可接受區間。副行長汪建中表示,今年按揭貸款因為房地產預期和疫情上升,增長較為困難,該行現時加強營銷力度,提供較優惠定價,以保持貸款金額規模。
朱江濤又指,不由銀行承擔信用風險的對房地產企業貸款,包括代銷的理財產品,涉及違約資產包括華夏幸福和恒大(3333),前者已經開始債務重組,後者則已與項目管理人溝通,項目對應可售現價和債券可售貨值充足對融資覆蓋比例非常充分,目前政府已經屆入有初部管理的方案。
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