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匯控:兩招降減息對收入衝擊 明年續料ROTE達15%

匯控公布最新業績指引,明年平均有形股本回報率保持在約15%,維持與今年相同水平。行政總裁祈耀年表示,在過去兩至三年已為利率下調作準備,其中通過結構性對沖降低銀行業務淨利息收入(banking NII)對減息的敏感性,假設美元、英鎊、港元、歐元等貨幣的利率各降1厘,降低銀行業務淨利息收入幅度由2022年中的70億美元,降至去年底的34億美元,至今年中期進一步降至27億美元。

與此同時,祈耀年指近年亦大幅投資非利息收入業務,包括財富管理、國際支付業務和國際批發銀行業務,增加手續費業務,降低對利息收入依賴。今年上半年,財富管理收入在高位仍有12%按年增長,銀行支付業務手續費則有4%增長,通過減息對淨利息收入下降影響和增長利息以外收入,他們給予信心明年維持ROTE在約15%。財務總監艾橋智指,該行過去持續在亞洲市場投資財富管理業務,展望中長期會持續有高單位數至雙位數增長。

匯控上調今年全年銀行業務淨息差預期,由至少410億美元升到約430億美元,艾橋智表示,未來數季利率展望更為平穩,各種主要貨幣今年預期會有一至兩次減息。截至第二末,本港定期存款佔客戶存款比率僅增1個百分點至39%,他認為資金轉移至定期是否已經穩定仍有不確定性,但已經不會如2023年以每季3個百分點的速度上升。

匯控第二季預期信貸損失(ECL)3億美元,遠低於市場預期的9.18億美元,為今年業績好過市場預期的原因之一,佔貸款總額平均值為15點子,匯控將全年ECL預期由約40點子,降回30點子至40點子的中期規劃範圍。艾橋智早前他們預期高息對英國等地經濟的影響,隨着預期下半年開始減息,對經濟影響擔憂相對減少,因此有回撥英國撥備的一次性因素。

去年匯控為內地房地產貸款作10億美元信貸損失撥備,今年上半年僅有1.26億美元,單計第二季為7200萬美元。艾橋智指雖然不能否定額外再增內房撥備的可能,不過有信心今年撥備水平會遠比去年低,滿意現時已作出的撥備水平。雖然行業未來數季仍面臨挑戰,不過內地當局已有政策支持,最困難的時間已過去。

 

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