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惠譽：房市按息下行壓力料近期續拖累內銀盈利能力
內銀早前完成公布上半年業績，評級機構惠譽發表報告，指出因為零售貸款疲弱、 淨利息收益率收窄，令內銀上半年營業收入下跌2.7%，淨利潤下跌0.4%。內銀第二季淨利息收益率為1.5厘，企穩在與第一季水平，不過惠譽指當局為支持房屋銷售，當局可能會進一步下調貸款市場報價利率（LPR）以壓降貸款成本，判斷目前淨息差是否見底尚為時尚早。房地產市場持續受壓，現存按揭貸款利率或會下調，會在近期繼續拖累內銀盈利能力。
鑑於個人房屋抵押貸款和房地產開發貸款需求仍陷低迷，加上政府着力防範系統性風險及過度借貸，消費情緒疲弱亦拖累零售信貸需求，不過基礎建設、小型企業貸款及綠色貸款持續成長會為信貸增長帶來一定支持。惠譽預期，今年該行評級內銀的貸款增長為9%至10%，略低於去年增速。
資產質量方面，惠譽認為內銀信用狀況足夠緩衝空間抵禦資產質量惡化，在該行有評級的內銀的房地產企業貸款不良率，由去年底降0.3個百分點至4.3%，個人按揭貸款不良率則微升0.1個百分點至0.6%。由於近年來銀行積極處置不良貸款，銀行整體不良貸款率維持穩定
雖然獲利承壓，不過惠譽評級的內銀資本水準與往年基本持平，當中受惠於今年實施的資本新規，降低部分資產類別風險權重的一次性措施。不過若獲利壓力持續積聚，而內部資本生成保持疲弱，銀行面臨的資本壓力將會攀升。該行預期，內銀特別是5間全球系統重要性銀行（即工建農中交），會積極透過發行資本工具補充資本。今年首7個月，內銀發行資本補充工具總額約為1.1萬億元（人民幣，下同），截至7 月底有1.3萬元尚待發行，其中包括為到期工具再融資，以及總損失吸收能力（TLAC）工具。
惠譽預期，隨著2019 年發行的約 5,00 億元永續債和 6300 億元二級資本債券將於 2024 年到期，中期內中資銀行的資本發行需求將居高不下，估計2020年至2022 年期間發行的資本工具，在未來兩至三年內再融資規模平均每年將達到約1.3 萬億元。惠譽授評內銀的年度派息率可能維持在30%左右，因此中期分紅不會對其整體資本水準產生重大影響。
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