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【一文睇清】扣稅「三寶」反應淡 業界推優惠搶客 邊間諗得過？
扣稅「三寶」（即強積金自願供款、延期年金及自願醫保）推出一個多月以來，業界反映，雖然有不少客戶查詢，但真正申請並不多，反應不算熱烈。積金界認為，主要是由於推出時間尚短，仍處於公眾教育階段，但三大積金商均已推出優惠，冀搶奪頭啖湯。
最先出招的是市佔率最大的匯豐集團（即匯豐及恒生），3月底已宣布針對可扣稅強積金自願供款推出三大優惠，基本優惠為紅利單位回贈最多3000元，回贈金額視乎客戶的供款額而定。如果客戶屬於「積金好僱主」的僱員，上述優惠會增加50％，即最多回贈4500元。若客戶把非匯豐集團的強積金帳戶整合過來，並作出自願性供款，則再額外增加300元回贈。換言之若同時取得3項優惠，最多獲紅利單位回贈4800元。
匯豐集團推自願供款紅利回贈
排名第二的宏利亦表示，會就指定成分基金提供基金管理費特別優惠，並以紅利單位方式回贈予成員，但有關優惠會視乎成員的強積金資產總和和宏利強積金年資。此外，「積金好僱主」的僱員可獲2％紅利單位回贈。
宏利指定成分基金可獲管理費優惠
至於友邦，同樣雙管齊下，一方面有特別管理費，適用於15隻強積金基金，另外有額外1500元紅利。友邦同時推出限時優惠，首5000名成員有機會得到500元紅利及基金管理費半價。
大眾一向詬病強積金高收費蠶食回報，但在扣稅措施下，一般而言市民可望受惠。月入1萬至2萬元時，應繳稅款在數百至逾3000元之間，扣稅誘因不大；而以月入3萬元為例，假設用盡6萬元扣稅上限，可節省稅款達8700元（見表）。假設6萬元自願性供款，加上最多1.8萬元強制性供款，一年投入7.8萬元在強積金基金中，以目前強積金基金平均開支比率1.52％計算，成本為1186元，可節省稅款加上潛在的紅利單位回贈，足以覆蓋此成本。
每年供款7.8萬 管理費約1186元
駿隆強積金行政總裁蕭美鳳表示，成員若要加入可扣稅自願性供款，可先考慮現時正選用的積金商，以方便管理。在面對各種優惠時，應冷靜了解條款細節，因為優惠通常附帶條件，部分需持續供款12個月，或供款最少6萬元才可取得紅利回贈。
卓佳管理集團業務總監鍾建強提醒，不要單憑優惠去選擇積金商，因為優惠只屬一時，更重要是基金的風險級數是否與成員的目標一致，及長期回報是否跑贏同類基金。