人行今日宣布,改良市場利率定價自律機制下,有關存款利率自律上限的確定方式,將原本以存款基準利率乘以一個百分比的計算上浮幅度方式,改為以存款基準利率加上若干點子(1%等於100點子)作為計算上浮幅度方式。
人行解釋,按照存款基準利率倍數確定的利率上限存在明顯槓桿效應。由於長期存款基準利率較高,執行利率也明顯偏高,扭曲了存款的期限結構。特別是個別金融機構利用長期存款利率較高的情況,通過多種不規範的所謂「創新」產品吸收長期存款;而其他銀行為穩定存款來源被動提高存款利率攬儲,推升整體負債成本,出現了存款市場由壞銀行定價的問題,不利於存款市場有序競爭。為維護存款市場競爭秩序,避免無序競爭等問題,因此經利率自律機制工作會議審議通過,決定將存款利率自律上限的確定方式改變。
人行指,新的存款利率自律上限實施後,存款利率自律上限將有升有降,半年及以內的短期定期存款和大額存單利率的自律上限有所上升,一年以上的長期利率自律上限有所下降。同時,各金融機構仍可在自律上限之內,與存款人自主協商確定存款實際執行利率,存款實際執行利率並不一定會有大的變化。
人行又指,新計算方式實施後,金融機構無需大幅調整所有期限的存款利率,而且一年以上的存款佔比也較小,總體看對金融機構和存款人的影響都不大。同時,新方式消除了槓桿效應,長短期存款利率之間的利差將有所縮窄,有利於引導銀行存款回歸合理的期限結構。
此外,新方式也同步調整了中小銀行和國有銀行的存款利率自律上限,二者之間仍存在合理利差,有利於維持目前相對均衡的市場競爭環境。
人行上一次調整存款基準利率為2015年10月,現時一年期存款基準利率為1.5厘,上浮幅度因應存款額度、銀行性質等而各有不同,現時一般四大行的20萬元以上大額存單,1年期定存利率為基準利率上浮50%,即2.25厘。而據路透社月初引述多名消息人士透露,採取新方式後,各銀行活期存款利率上浮幅度一致,均為20點子,而中資中小銀行以及外資銀行等定期存款利率調整為基準利率上浮75點子,高於中資大行的上浮幅度上限。按照75點子的上浮幅度,新方式下銀行一年期存款利率上浮上限仍為2.25%,活期存款以及少於一年的定存利率上限會高於原水平,超過一年的定存利率則低於原水平。
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