招商銀行(3968)公布上半年業績,純利按年上升13.52%至694.2億元(人民幣,下同)。房地產企業債務問題加劇,招行披露截至第二季末,對房地產企業貸款的不良貸款率為2.95%,較首季末上升0.38個百分點,較去年底則上升1.56個百分點。招行表示,其高信用評級客戶貸款餘額,佔房地產貸款超過八成,而85%房地產開發貸款餘額集中在一、二線城市城區,客戶和區域結構良好,認為其房地產領域風險總體可控。
招行截至上半年末,不良貸款率為0.95%,較首季末上升0.01個百分點。信用減值損失按年下降1%至414.77億元,與貸款相關的信用減值,按年上升57.67%至22.8億元,主要因為該行期內對部分房地產客戶增提撥備,不過因為借出買入返售金融(與回購類似)資產規模按年大減,令應收同業和其他金融機構款項信用減值損失錄得25.94億元回撥,另外前期已就表外預期信用減值有提撥,該部分的撥備也按年減少39.61%至82.5億元。
截至上半年末,招行對房地產貸款企業的貸款餘額為3552.06億元,較上年末下降7.71億元,佔其貸款和墊款總額的6.35%,較上年末下降0.43個百分點。招行表示,該行加強房地產風險形勢前瞻性預判,持續結構調整,聚焦中心城市和戰略客戶,關注頭部企業的併購融資,及時優化風險管理措施,有序開展房地產項目併購貸款業務,市場化處置房地產企業風險。
招行期內淨利息收入按年增加8.41%至1076.92億元,主要因為貸款餘額增長,第二季淨利息收益率為2.37厘,按年大減0.09厘,按季則跌0.14厘,整個上半年則為2.44厘,按年下跌0.05厘。招行指,受疫情持續反覆衝擊和房地產市場下行影響,居民消費意願疲弱,收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長放緩;定價方面,融資需求不足疊加貸款市場報價利率多次下調,各類新發放人民幣貸款定價均有所下降。存款方面,企業資金活化不足,企業結算等對公活期存款增長受限,同時資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉化,活期佔比有所下降。
展望下半年,該行預計資產結構會將較上半年有所優化,信貸投放改善將推動一般性貸款在生息資產中的佔比提升,隨著居民消費的恢復,零售貸款增長預計將好於上半年,零售貸款在貸款總量中的佔比預計也將有所提升,不過經濟持續恢復基礎尚不穩固,疊加企業融資成本或將持續降低,預計下半年貸款定價將繼續承壓。
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